En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector COOPAC, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las Coopac peruanas de nivel 2 a Julio 2022.
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En este Country Note compartimos un resumen de los aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras colombianas con corte a Junio 2022.
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Nos últimos anos, tem havido uma tendência crescente nas instituições financeiras de adotar políticas e processos com componente social e ambiental, visando garantir o bem-estar e o desenvolvimento de seus colaboradores e seus clientes, bem como da comunidade e do meio ambiente.
Além de contribuir para o desenvolvimento sustentável do seu país, para o MFI gera um ganho de reputação e confiança por parte de sua stakeholders(clientes, funcionários, fundos de investimento, fornecedores, entre outros).
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En esta nota compartimos un resumen de los resultados del sector COOPAC del Perú, anotando aspectos relevantes observados en su desempeño financiero con corte a Juinio del 2022.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras nicaragüenses durante el 2022.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras hondureñas durante el 2022.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras peruanas durante el 2022.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector CMAC, anotando aspectos relevantes observados en su desempeño con corte a Junio 2022.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras mexicanas durante el 2022.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras dominicanas durante el 2022.
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En este artículo compartimos las principales observaciones en el desempeño del sector microfinanciero dominicano vs el promedio de Latinoamérica. Ver aquí
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector CMAC, anotando aspectos relevantes observados en su desempeño con corte a Mayo 2022.
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En este artículo compartimos las principales observaciones en el desempeño del sector microfinanciero hondureño vs el promedio de Latinoamérica. Ver aquí
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras ecuatorianas durante el 2022.
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En este artículo compartimos las principales observaciones en el desempeño del sector microfinanciero boliviano vs el promedio de Latinoamérica. Ver aquí
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En esta nota compartimos un resumen de los resultados del sector COOPAC del Perú, anotando aspectos relevantes observados en su desempeño financiero con corte a Mayo del 2022.
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En este artículo compartimos las principales observaciones en el desempeño del sector microfinanciero peruano vs el promedio de Latinoamérica. Ver aquí
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En este artículo compartimos las principales observaciones en el desempeño del sector microfinanciero ecuatoriano vs el promedio de Latinoamérica. Ver aquí
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras peruanas durante el 2022
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras peruanas durante el 2022
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En esta nota compartimos un resumen de los resultados del sector COOPAC del Perú, anotando aspectos relevantes observados en su desempeño financiero durante el primer semestre del 2022.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras hondureñas durante el 2022
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras peruanas durante el 2022
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras bolivianas durante el 2022
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras nicaragüenses durante el 2022
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras ecuatorianas durante el 2022.
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We share a brief analysis of the findings of our Financial Benchmark (Tunisia) as of December 2021.
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El objetivo de este documento es compartir las impresiones sobre el desenvolvimiento de las IMFs de Latinoamérica y sus expectativas de corto y mediano plazo respecto al desenvolvimiento del sector y su propia operatividad.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las SOFIPO mexicanas durante al cierre del 2021.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras colombianas durante el 2021.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras nicaragüenses durante el 2021.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras bolivianas durante el 2021.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras ecuatorianas durante el 2021.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras hondureñas durante el 2021.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras dominicanas durante el 2021.
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En esta nota compartimos un resumen de los resultados del sector COOPAC del Perú, anotando aspectos relevantes observados en su desempeño financiero durante el primer semestre del 2021.
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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras peruanas durante el 2021
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En este podcast, Maria Belén Effio, CEO de MicroRate, hace un resumen de lo más relevante que observó MicroRate en el sector de las microfinanzas durante el 2021.
Escríbanos sus preguntas y comentarios a: info@microrate.com
O objetivo deste documento é compartilhar impressões sobre a evolução da situação das IMFs e apresentar também as expectativas para o desenvolvimento do sector para o fim do 2021.
En el siguiente artículo compartimos algunas tendencias halladas en nuestro Benchmark de Desempeño Financiero de las Cajas Municipales del Perú con corte a Junio 2021.
Esta Nota de País apresenta indicadores-chave e as principais notícias sobre a Índia a partir de 2020. Partilha também informação sobre como o país está a lidar com a actual crise de saúde global causada pela COVID-19.
Disponível em inglês, leia aqui.
Neste artigo, MicroRate discute a contribuição do cumprimento da missão das IFM para os Objectivos de Desenvolvimento Sustentável.
Apenas disponível em espanhol. Leia aqui.
No presente relatório, alguns rácios do Benchmark Colômbia COOPACs (Novembro de 2020) com base em 148 cooperativas locais foram comparados com os rácios do Benchmark América Latina COOPACs classificados pela MicroRate.
Apenas disponível em espanhol. Leia aqui.
A MicroRate Research tem o prazer de partilhar a Nota de País Peru a partir de Dezembro de 2020.
Por favor, encontre aqui o relatório. (Espanhol)
A MicroRate Research tem o prazer de partilhar a Nota de País Panamá a partir de Dezembro de 2020.
Por favor, encontre aqui o relatório. (Espanhol)
A MicroRate Research tem o prazer de partilhar a Nota de País México a partir de Dezembro de 2020.
Por favor, encontre aqui o relatório. (Espanhol)
A MicroRate Research tem o prazer de partilhar a Nota de País Equador a partir de Dezembro de 2020.
Por favor, encontre aqui o relatório. (Espanhol)
Neste relatório partilhamos as principais conclusões e as mudanças mais notáveis no desempenho social das IMF em Dezembro de 2020, em comparação com o ano anterior à pandemia, como parte do nosso conteúdo de Benchmark de Desempenho Social agora disponível.
Só disponível em Espanhol: Link
Este artigo está disponível apenas em espanhol. (Link)
MicroRate Research is pleased to share the Country Note Nigeria as of December 2020.
Kindly find the report here.
If you would like to acquire the Full Country Report, please write us at:
📩 info@microrate.com
📲 +221 78 290 14 68
📲 +51 989 614 665
En este artículo de Roxana Rivera (Analista Senior) se abordan algunos retos en las entidades financieras en su gestión de protección a sus clientes de las microfinanzas en el contexto actual.
Puede encontrar el artículo en este enlace.
In this report we present the results of the survey conducted with the executives of the Microfinance Institutions (MFIs) based in Africa to know their expectations for the year 2021, in light of what happened in 2020 and the impact of Covid-19 on their activities.
Read the report here.
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Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: PERU
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: REPUBLICA DOMINICANA
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: PERU
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: PARAGUAY
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: PANAMA
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: NICARGUA
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: HONDURAS
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: GUATEMALA
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: EL SALVADOR
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: ECUADOR
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: COSTA RICA
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: COLOMBIA
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: BRASIL
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: BOLIVIA
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: ARGENTINA
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: MEXICO
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: REPUBLICA DOMINICANA
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: PERU
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: PARAGUAY
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: MEXICO
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: HONDURAS
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: GUATEMALA
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: EL SALVADOR
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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MICROFINANCE COUNTRY REPORT: ECUADOR
Informações relevantes para a tomada de decisões e facilitar a compreensão do ambiente das microfinanças locais aos investidores especializados.
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Intercambiando as melhores práticas da África e Ásia
Excelente planejamento estratégico, clara orientação ao cliente e capacitação permanente do staff resumem as melhores práticas observadas em Instituições Financeiras (IFIs) top avaliadas por MicroRate na África e Ásia.
SISTEMAS DE ADMINISTRAÇÃO DE RISCOS - EXIGÊNCIAS PARA AS ENTIDADES SOLIDÁRIAS COLOMBIANAS
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METODOLOGIA GRUPAL, PRINCIPAIS RISCOS E AMEAÇAS
Ainda que a colocação de microcréditos de maneira grupal denota a essência das microfinanças por sua atenção na base da pirâmide, é talvez o mecanismo de colocação mais exposto a risco operacional e também de reputação.
PRÁCTICAS QUE AUMENTAM O RISCO CREDÍTICIO
Um crescimento fora do comum em um contexto complexo, aprovação de operações arriscadas, comercialização de ativos creditícios, sistemas de informação paralelos, são práticas que afetam – mais cedo que tarde – o risco creditício. Na experiência de MicroRate, uma inadequada gestão na qualidade de ativos tem um impacto direto, embora não necessariamente imediato, na saúde das instituições financeiras – IFIs.
SUSTENTABILIDADE COM RESPONSABILIDADE – SETOR MICROFINANCEIRO NA AMÉRICA LATINA
A gestão de desempenho social – GDS, não parece ser uma “moda” passageira nas micro finanças latino-americanas. Pelo contrário, ela está se tornando em um objetivo estruturado e até exigido em alguns países da região.
De fato, existe grande interesse a nível mundial pelo serviço social do setor microfinanceiro, com evidente sentido ao atender a um segmento economicamente sensível.
PANORAMA DO SETOR COOPERATIVO NO PERU
América latina: dimensões de um sistema amplo
Cada ano as cooperativas vêm tomando maior importância em termos de acesso aos serviços financeiros para a população da América Latina, através da captação de depósitos e concessão de empréstimos.
VOLATILIDADE DA TAXA DE CÂMBIO NA AMÉRICA LATINA
Um ambiente econômico mundial mais instável vem afetando de maneira importante os mercados internacionais de divisas. Acontecimentos como a recuperação econômica dos Estados Unidos, a desaceleração da China e a queda do preço das matérias primas provocaram uma maior volatilidade das moedas da América Latina em relação ao dólar durante o último ano.
RESULTADOS SOCIAIS NA AMÉRICA LATINA
Pouco avanço na profundidade e no cumprimento da atenção, além da limitada eficiência social revelam desafios no desempenho social
Se bem se enxerga uma normal maduração das IMF no acompanhamento do desenvolvimento do negócio dos seus clientes com montantes maiores de crédito, também é notável o seu ingresso em outros públicos alvos como pequena e média empresa.
AS PARTICULARIDADES DAS MICROFINANÇAS NOS CONTEXTOS LATINOAMERICANOS
Embora as microfinanças no Brasil, Colômbia, México e Peru mostram peculiaridades, coincidem com seu foco no microempreendedor e sua gestão de modelo de negócio de auto sustentabilidade.
As IMF não reguladas são as principais representantes da oferta creditícia que se distinguem por oferecer montantes e prazos de acordo ao público alvo, as taxas de juros ativas comparativamente inferiores à média regional.
AUTO REGULAÇÃO, UM BOM INÍCIO PARA O FORTALECIMENTO
Alinhar um conjunto de regras e boas práticas é usualmente pouco atrativo. Apesar que implica mais processos, controle, tempo e dinheiro, os benefícios excedem em muito o investimento.
Conceitualmente, a auto regulação considera um conjunto de mecanismos e regras administrativas, organizacionais, financeiras auto impostas pelas instituições com o fim de fomentar seu atempado ordenamento, planificação, gestão de riscos e transparência. A auto regulação é assim uma estrutura alternativa importante e referencial que simula a supervisão oficial.
CONTROLE INTERNO, TRABALHO DE TODOS
A clara definição de objetivos, funções, responsabilidades e processos nas diversas áreas de toda instituição financeira favorecem um bom controle interno. O desafio para aqueles que crescem e evoluem é o fortalecimento.
A eficácia dos controles em toda organização surge quando cada posição de trabalho conhece bem suas funções e responsabilidades mas, sobretudo, quando as cumpre. O trabalho complementário e especializado tem, sem dúvida, maior relevância na medida que o volume das operações se acrescenta e descentraliza.
BOAS PRÁTICAS NA GOVERNANÇA CORPORATIVA
O alinhamento dos interesses entre os diretores, seu alto compromisso com a instituição; o bom conhecimento do setor e o equilíbrio de poder promovem uma favorável governabilidade nas empresas.
A boa governança é definida como o conjunto de ações e processos que procuram o correto funcionamento da organização e a proteção dos interesses dos “stakeholders” (acionistas, clientes, empregados, fornecedores, outros).
RESULTADOS BENCHMARK MICRORATE 50 DEZEMBRO 2013
O resultado (margem) operacional do setor microfinanceiro na América Latina (AL) ainda é aceitável embora com acentuada tendência decrescente. Pressões competitivas e deterioro na qualidade de carteira são os fatores principais que explicam o indicador.
Nos últimos anos, a competitividade no setor microfinanceiro incrementou-se consideravelmente beneficiando, em certo sentido, em um maior acesso ao crédito às pessoas de ingressos menores. No entanto, a maior oferta creditícia e o desejo de aumentar o domínio de mercado das instituições financeiras também geraram deterioro na qualidade de carteira.
MicroRate tem o prazer de anunciar a publicação da "Guia Técnica de Indicadores de Desempenho Financeiro e Social para Instituições Microfinanceiras (IMF)".
O documento apresenta a interpretação e medição de 18 dos indicadores de desempenho mais utilizados. Quatro novos indicadores enfocam-se no desempenho social.
Por cada indicador, a Guia apresenta definições, interpreta seu significado, identifica potencias supostos no seu uso e facilita a benchmark regional. MicroRate adicionou uma subsecção por cada indicador para expor "¿Qual é a relação com o setor bancário?". É assim que a guia procura ser útil para aqueles novos leitores em microfinanças.
Os indicadores incluídos na guia são organizados em 5 secções: Qualidade de Carteira, Eficiência e Produtividade, Gestão Financeira, Rentabilidade e Desempenho Social. Apesar que uma vasta gama de indicadores pudessem ser considerados, os apresentados neste documento, tomados em conjunto, facilitam um olhar razoável sobre o desempenho, perfil de riscos e financeiro da IMF, assim como uma opinião sobre seu desempenho social.
Desde que esta Guia Técnica foi publicada por primeira vez em 2000, foi adotada como um manual de treinamento e fonte de Informação para a estandardização dos indicadores chaves. Esperamos que este documento seja uma ferramenta útil para a avaliação do desempenho das IMF.
DESAFIOS NA GESTÃO DO CAPITAL HUMANO EM MICROFINANÇAS
Diante dos mercados cada vez mais concorridos em microfinanças, as Instituições Microfinanceiras (IMFs) se preparam para continuar crescendo e evoluindo. Porém, o planejamento estratégico orientado a alcançar estes objetivos parece esquecer um ingrediente fundamental: um capital humano bem capacitado e identificado com os valores e com missão institucional
A definição do perfil laboral alinhado à missão é chave, como o é a gestão por competências orientada à evolução profissional e, portanto, institucional. Na verdade, a consolidação do recurso humano se torna uma vantagem competitiva que permite à entidade avançar sustentadamente sobre seus planos e inclusive a prepara diante de eventuais mudanças em seu entorno.
A IMPORTÂNCIA DA PROTEÇÃO AO MICRO-EMPRESÁRIO
Validar o cumprimento da missão é importante para toda instituição financeira, porém pode ser ainda mais, se houver a confirmação que - para alcançá-la - não se está prejudicando seus clientes.
O crescente amadurecimento do setor microfinanceiro faz que, às vezes, as instituições microfinanceiras (IMFs) esqueçam que seu nicho atendido está tipicamente liderado por empreendedores de escassos recursos econômicos. Aproximadamente 200 milhões de pessoas de baixos recursos ao redor do mundo, anteriormente não atendidos pelo setor financeiro tradicional, atualmente têm acesso ao capital através das IMFs.
EFICIÊNCIA OPERACIONAL E QUALIDADE DE CARTEIRA NO CONTEXTO MEXICANO
O recentemente lançado “Microscópio Global sobre o Entorno de Negócios para as Microfinanças” outorgou o nono lugar ao México (décimo em 2010) no ranking de países com melhor entorno do setor microfinanceiro. Porém, existem algumas características deste mercado possivelmente pouco detalhadas que valeriam à pena revisar.
A indústria microfinanceira mexicana está composta de um grande número de Instituições Microfinanceiras (IMFs) - com uma maioria não-regulada, que chegariam a ser cerca de 3.000 -, sob a forma de Sociedades Financeiras de Objeto Múltiplo, “SOFOM”. A atraente rentabilidade das operações (devido a um elevado rendimento de carteira), a abundância de fundos públicos e os mínimos requerimentos patrimoniais para a formação destas entidades sustentam sua proliferação.
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